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家族信托财富传承的秘诀

浏览次数: 日期:2016年10月24日 11:24

改革开放近40年来,中国经济稳定持续快速地发展,中国高净值人群规模逐步扩大。根据国泰君安证券首席经济学家林采宜的统计,最近五年来,高净值人群的资产规模迅速增长,其在个人资产中的占比也不断上升,从2011年的24.58%上升到2015年的28.83%,目前总额大约为37万亿。

随着中国经济的持续发展,财富传承的问题不可避免地成为可供讨论的热点议题。如何解决这一问题,家族信托成为财富管理机构以及高净值人群的理想选择。

家族信托保证财富传承

家族信托是西方发达国家高净值客户普遍采用的一种财富管理工具,其利用信托资产所有权与受益权相分离作为依据,通过设立“家族信托”实现财富安排、风险隔离与永续传承等目的,其中,信息保密、资产包装、继承安排、税务筹划是四个核心的功能。

通俗地来说,家族信托分两步,第一步是架构设计,将风险隔离;第二步是资产管理,这里的管理涉及面很广,例如公司管理、股权管理、投资管理等,所以笼统来说可称为“大类资产管理”。家族信托是家族财富传承的一种有效制度。

家族信托制度的核心是所有权与受益权的分离(即委托人将其信托财产的所有权转移给受托人,受益人享受信托财产的受益权),其价值优势的关键是信托财产的独立性。

海外家族信托优势

对高净值人群来说,设立家族信托,面临两个选择——国内家族信托与海外家族信托。而对于那些希望财富出海、在海外有资产配置的高净值人群来说,海外家族信托还具备如下的附加值。

“海外家族信托可以实现家族财富的多方面保障。”这些保障“主要体现在四个层面,第一,实现资产隔离;第二,优化资产税务制度;第三,实现资产长线增长;第四,实现财富传承”。高净值人士能够通过家族信托实现家庭财富的全方面保障和传承。

有效规避多种风险

设立家族信托,高净值人群首先要明确自己是出于什么目的。

第一、规避债务的风险:放进信托的财产,已经不属于当事人名下,那么也就不会受到债务纠纷的影响,受到债务牵连;

第二、规避婚姻风险:如果提前设立信托,就能对自己的财产进行有效保护,而且,这种保护不仅仅针对自己,同样能对已婚子女继承来的财产进行保护;

第三:规避税务风险和传承风险:对于财富的全面保障,让越来越多的高净值人群对海外家族信托表现出越来越强的接受度。

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