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人民币大跌你的资产怎么办?

浏览次数: 日期:2016年8月25日 14:47

昨天,人民币大跌441点!创自英国脱欧以来最大跌幅,不容小觑!此前,在6月27日,受英国退欧公投风波冲击,人民币兑美元汇率中间价大幅贬值599点。

实际上,自2014年初,人民币就开启了贬值大趋势。今年年初至今,人民币年化汇率,已经贬值逾10%!

而人民币中间价与即期汇率差值扩大,外汇市场专家韩会师认为,目前人民币仍未有效摆脱2014年以来震荡贬值的大格局,所以不宜对人民币升值空间报过高期望。要高度防备人民币突然走弱。

人民币贬值与我们有哪些关联呢?

第一类:股民人民币贬值或伴随A股下跌

有分析师称,历史上,人民币与A股走势多数存在高度相关。在人民币升值的大趋势下,人民币贬值或伴随着A股的下跌。两者有关联的原因是:一方面,人民币贬值引发本币资产估值下降,导致金融、地产等相关板块走弱,拖累整体大盘;另一方面,人民币贬值预期一旦形成,将导致热钱流出,A股所处的流动性环境会迅速趋紧。

第二类:房产投资者人民币贬值或影响房产投资

 

有房产的人们资产或将缩水。有一个“巧合”:人民币持续升值的9年,也是中国房地产价格持续上涨的9年,拥有房产的人资产也迅速升值。房产升值的预期,又激发了更多人买房的欲望。而人民币贬值,就会有投资者担心,会有资产撤出房产,尤其是那些早期从海外涌入国内的资金,会因人民币贬值而流出中国,或不敢再轻易进入中国市场,多种作用助推国内住房资产价格下跌。

第三类:留学生人民币急跌增加赴美留学费用

 

对于赴美留学的学子而言,人民币贬值意味着一夜之间父母要多花好多钱。银行人士透露,人民币此轮急跌,也造成一些留学生家长的恐慌。兑换美元的家长也比平时多了很多。专家建议短期内有使用外汇打算的客户,可以观察几天汇率波动,找个相对低位入手即可,分批分段来分摊风险。特别是有留学打算的客户,外汇资金用量比较大,可以先换汇做外币理财。

第四类:海淘族人民币贬值 海淘族“很受伤”

 

海外代购市场火热,价格是关键因素之一。从境外海淘的商品价格一般会比在国内专柜购买的便宜30%左右,有的甚至能便宜一半,这也是不少海淘族舍近求远的原因。不过,人民币贬值,很多海淘族会感觉“亏了”,因为同一种商品他们需要比以前支付更多的人民币。近期,不少做海外代购的商家已经感受到了订单量的减少。

第五类:出境游的人出境游报价提高 购物费用增加

 

对普通百姓来讲,人民币贬值影响最大的大概就是出国旅游了。数据显示,2015年,我国内地公民出境游达到1.2亿人次,人民币此轮贬值,已经让部分旅行社为了摊薄成本,提高境外游的报价,尤其是去往美国的线路。而在境外购买化妆品、名包、名表的人,也不得不多掏腰包了。

今年是否还会降息降准?

交通银行首席经济学家连平认为,今年内再度降息、降准的可能性已经不大。

从利率来看,今年以来,实际利率处于负利率状态,狭义货币(M1)与广义货币(M2)剪刀差持续扩大。同时,由于人民币贬值压力较大,贬值预期增强,如果此时降息必然会使人民币产生新的贬值压力。

 

存款准备金率方面,存准率下调的直接结果是银行可用信贷资金的增加。目前商业银行存贷比弹性已较大,信贷资金也增加较多,央行没有下调存款准备金率的迫切需求。

你手中的资产将有何影响?

如果你只是购买了国债、人民币银行理财或其他固定收益产品等,与国际市场没有什么关系,那也没有你什么事。

如果你是股民,那就要当心了。从历史上看,人民币与A股走势多数存在高度相关。如果人民币近期贬值,则A股市场可能承压。就行业板块而言,金融和不动产行业倾向于受创最深。

如果你手中持有美元或与美元挂钩的资产,眼下倒是可以适当关注并继续持有。因为随着人民币汇率下滑、欧版QE(量化宽松政策,实质是“印钱”)来袭等多国多地的政策,以及美元升值周期的开始,都将进一步巩固美元的强势地位。

哪些资产值得配置?

自2015年初开始,有些敏感的投资者关注到人民币潜在的贬值风险,已经开始主动了解境外的资产的配置。例如,债券类的固定派息的产品以及海外的房产投资,或为自己和家人买一些境外保险。

海外投资产品中,美元投资类产品门槛较高,一般在15万美元以上,且投资期限较长。除去汇率波动因素,这些产品的预期收益率普遍较国内理财产品低。

外汇投资类产品投资周期相对较长。例如,股权产品一般是投资期3~4年,加上退出期达4~5年。在投资期之内不排除有项目退出、资金回流的可能性。

境外保险产品相对与其他的理财产品而言比较稳妥一点。

未来最大的机会在哪?

在人民币、美元、黄金、房产和股权5个大类中,最大的机会在哪里?知名财经人士刘晓博给出观点:

1.未来10年,最大的机会和最大的风险,都在股权投资里

10年盈利上千倍、数百倍的机会,在股权投资里可以找到。但这种概率非常小,万分之一都不到。所以,基本不适合普通人。

2.在二级市场上炒股票,回报高、风险大

注册制实施之后,你就会知道,目前的股票有多贵,多么不适合长期持有(个别高成长企业例外)。

届时,散户的生存压力会更大,因为股票太多、信息太多,你很难判断。

3.美元正开启新一轮加息周期,比较强势

但长期看,作为一种纸币,它同样没有黄金坚挺。

4.过去10年,全球最优秀的资产是中国大城市的房产,但未来10年就不一定

虽然中国大城市的房产,仍然比人民币值得持有。但如果换成美元或者黄金计价,就很难说了。

 

5.最终,技术进步(比如VR、个人飞行器、无人驾驶技术和汽车共享等)肯定会改变城市的面貌和住宅的价值你会喜欢。

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